¿Quién paga la comisión de procesamiento, tú o tu cliente?

Por defecto, la comisión de procesamiento la paga el comercio. Cada proyecto lleva un solo ajuste para esto: la parte de esa comisión que se suma al importe de quien paga.

En 0 %, el valor por defecto, la asumes entera. En 100 % la asume quien paga y a ti te llega el importe original de la factura. Cualquier valor intermedio la reparte entre los dos.

Del otro lado la forma nunca cambia. Sea cual sea el reparto, aparece un único importe final en el activo elegido, sin ninguna comisión de Paymos desglosada debajo. A nadie que pague una factura se le enseña un precio base y una línea que sumarle.

La comisión que se mueve es la de la lista de precios. El precio Estándar aplica un 1,0 % a cada factura que se liquida y el Enterprise baja al 0,3 % bajo solicitud. El reparto no toca ninguna de las dos cifras: decide en qué lado de la factura caen.

Lo que viene es la decisión que hay debajo de ese ajuste. Qué hace cada posición con una factura de 100 $, qué ve quien paga, a qué costes no llega el reparto y qué le pasa al precio que publicas.

¿Qué decide el porcentaje de reparto?

El reparto decide una sola cifra: cuánta comisión de procesamiento se suma al importe de quien paga, en una escala de 0 % a 100 %. Es una propiedad del proyecto, así que un comercio con dos proyectos lo configura dos veces, una en cada uno.

Lo que el reparto no hace es crear un segundo cargo. Con cualquier valor, una factura liquidada lleva una comisión de procesamiento y solo una: el ajuste redistribuye esa comisión en vez de añadirle nada. A quien se le pide más no se le está cobrando dos veces, sino que la misma comisión le llegó por otra vía.

Una factura que nunca se liquida no lleva comisión de procesamiento. Las impagadas, las caducadas y las canceladas quedan fuera de la aritmética por completo, así que el reparto solo describe facturas terminadas: un carrito abandonado cuesta lo mismo al 0 % que al 100 %, es decir, nada.

¿Qué hace el 0 % con una factura de 100 $?

Con el 0 % a quien paga se le pide el importe de la factura y nada más. Una factura de 100 $ pide 100 $. La comisión de procesamiento que lleva encima —1,00 $ al tipo Estándar del 1,0 %— la asume el comercio, cuyo lado de esa factura queda en 99,00 $.

Aquí empieza cualquier proyecto de Paymos. El reparto por defecto es 0 %, de modo que quien nunca abre el ajuste paga la comisión completa, que es también la postura que las tarjetas dan por supuesta en buena parte del mundo hispanohablante.

La consecuencia es una diferencia pequeña y permanente entre dos números. Con el valor por defecto, lo que paga un cliente y lo que llega al comercio se separan por la comisión de Paymos: 100 $ entran, 99,00 $ se liquidan, y esa es la forma de todas las facturas.

¿Qué cambia al 100 %?

Al 100 % al comercio le llega el importe original de la factura. La comisión de procesamiento entera se suma al importe de quien paga, así que una factura de 100 $ deja 100 $ en el lado del comercio y la financia la persona que está pagando.

El importe de quien paga sube exactamente la comisión que lleva esa factura. Es la misma comisión al mismo tipo, movida de un lado a otro de la factura en lugar de inventada para quien paga: no se cobró nada nuevo ni se cobró nada dos veces.

Poner el reparto al 100 % es una decisión de precio. El precio publicado pasa a ser el importe que llega, la comisión deja de ser un descuento que el comercio absorbe, y el número anunciado y el número liquidado por fin coinciden: por eso se mueve el reparto.

¿Por qué no aparece una línea de comisión?

Quien paga ve un único importe final en el activo que eligió. Con cualquier reparto, desde el 0 % por defecto hasta el 100 %, esa es una sola cifra que enviar y no un total con una comisión de Paymos desglosada debajo.

La diferencia está en cómo se lee un precio. Un número es un precio. Una base con una línea de comisión debajo es un desglose, y un desglose invita a discutir justo la parte que no se esperaba encontrar ahí.

Una factura de Paymos, además, cuadra por importe. La tolerancia a pagos de menos es un porcentaje que se fija por proyecto — 0,1 % en un proyecto nuevo, 2 % como tope — y cubre una cola de redondeo, no un descuento. La cifra de la pantalla sigue siendo la cifra que la billetera tiene que enviar.

Un solo número carga entonces con dos trabajos: el precio y la instrucción. Una segunda línea no añadiría nada que la billetera tuviera que sumar por su cuenta.

¿Y un recargo por tarjeta?

Con tarjeta, en España, el recargo no es siquiera una opción de diseño. El Portal del Cliente Bancario del Banco de España lo resume sin rodeos: «no es posible cobrar un recargo por pagar con tarjeta», y lo atribuye a la normativa de pagos.

Ese criterio no viaja igual por todos los países hispanohablantes: cada mercado tiene su propia norma sobre lo que un comercio puede sumarle a quien paga con tarjeta, y esa es una consulta que se hace en el país donde se factura, no en un artículo.

Lo que sí es común a la tarjeta es la forma: cuando el recargo se permite, viaja como una línea propia que hay que enseñar. Ahí es donde el reparto de Paymos es otro objeto, porque el importe de quien paga es una cifra en el activo elegido y no hay ninguna línea que declarar.

Qué carril sale más barato es otra pregunta. Aquí solo importa la presentación: la tarjeta separa el traslado en una línea con reglas propias, y una factura de Paymos presenta un total.

¿Qué hace un valor intermedio?

Un valor entre los dos extremos parte la comisión. Una porción de la comisión de procesamiento se suma al importe de quien paga y el resto se queda con el comercio, en la proporción que marque el reparto.

El resultado cae entre las dos posiciones extremas. En una factura de 100 $ al tipo Estándar, un reparto deja el lado del comercio entre 99,00 $ y 100,00 $, y el importe de quien paga entre el total de la factura y ese total más la comisión. El reparto elige el punto de la recta.

Partirla es una postura comercial más que un apaño técnico. Lo que se mueve es una parte de la comisión, así que en la mayoría de los tamaños de pedido la cifra en juego es pequeña en términos absolutos y la decisión va sobre todo de qué dice el total en pantalla. Un 50 % parte por la mitad la diferencia visible y también lo que asume el comercio.

¿Trasladarla cambia lo que cuesta?

Trasladar la comisión no cambia el tipo. Lo que cuesta una factura de Paymos es asunto de la lista de precios, y ningún reparto reescribe esa cifra: dos proyectos que liquidan facturas idénticas, uno al 0 % y otro al 100 %, llevan la misma comisión.

Lo único que cambia entre los dos es dónde se recaudó. El reparto es algo que sostiene un proyecto de Paymos; el tipo es algo que declara la lista de precios, y mover uno nunca ha movido al otro.

El reparto cambia entonces la incidencia y no el precio. Misma comisión, mismo tipo, misma factura liquidada, y la única variable es en qué lado cae; del lado del cobro no se abre ningún cargo adicional al lado. Bajar la cifra en sí es una conversación con la lista de precios, no un ajuste de proyecto.

¿Qué costes no mueve el reparto?

El reparto mueve la comisión de procesamiento y nada más. La comisión de red es un coste aparte con un pagador aparte: la billetera de quien paga abona lo que la red cobra por enviar la transferencia, tanto al 0 % como al 100 %.

Ese coste de entrada nunca aterriza en el lado del comercio de una factura de Paymos, así que ahí no hay nada que el reparto pueda redistribuir. El coste de red que sí toca al comercio está en el otro extremo: un retiro puede llevar una comisión declarada para la ruta elegida — coste de red, no un recorte de Paymos, y menor que lo que la cadena cobra por ese envío.

El reparto no alcanza ninguna de las dos cifras, y ninguna sale de una lista de tarifas: por eso cómo se cobran las comisiones de red es un artículo aparte. Tampoco hay al lado ningún cargo por conversión, porque nada obliga a un saldo de Paymos a salir del activo que envió quien paga.

¿Qué le hace a tu precio publicado?

El reparto decide si tu precio publicado es el importe de la página de pago. Con el 0 % son el mismo número. Por encima del 0 % el total es el precio publicado más una porción de la comisión, y la diferencia es la que haya dejado el reparto.

Esa diferencia merece un cálculo honesto. La lista de abandono de carrito del Baymard Institute deja aparte al 42 % que solo estaba mirando; entre los motivos que quedan, «Extra costs too high (shipping, tax, fees)» es el mayor, con un 40 %.

La diferencia que crea un reparto de Paymos es mucho menor que lo que mide ese estudio. Un 1,0 % sobre un pedido de 100 $ es 1,00 $, otro orden de magnitud frente al envío o los impuestos, pero un total que no coincide con el precio anunciado sigue siendo un total que quien compra tiene que encajar.

El valor por defecto quita la pregunta en vez de responderla. Con el 0 %, el precio que publicas es el importe que pide la página de pago, y la comisión vive donde el comercio ya calcula su margen.

¿Cómo elegir el porcentaje?

La elección se reduce a qué cifra tiene que ser exacta. Si la que ve el cliente es el compromiso —un precio de catálogo, una tarifa anunciada, un presupuesto cerrado—, el valor por defecto mantiene la página de pago igual a ella y deja la comisión como coste de operar.

Sube el reparto cuando el importe de la factura tenga que llegar entero. Una cantidad pactada en una factura entre empresas, la señal de un contrato o una recarga que debe caer en una cifra redonda apuntan todas al mismo sitio: al 100 % te llega el importe original.

El punto medio es para cuando ningún extremo sirve. Un reparto parcial mueve una porción y deja el resto, lo que encaja con quien quiere la página de pago cerca del precio anunciado y a la vez recuperar algo.

Quien paga se encuentra el mismo objeto en cualquier caso: un importe, en el activo que eligió, sobre una factura que no cuesta nada mientras no se liquide. Cómo pasa una factura de creada a pagada cubre el resto de su vida; el reparto solo decide quién financió la comisión.