AML/KYC политика

1. Назначение

Эта Политика определяет обязанности мерчанта по AML, лицензиям и санкциям. Она описывает, как Paymos проверяет адреса во входящих платежах и выводах, когда мы можем запросить данные о личности и как ограничения вышестоящего расчётного провайдера применяются к балансу Paymos.

2. Без верификации при регистрации

Подключение проходит без документов — вы можете зарегистрироваться и начать тестирование без подачи документов, удостоверяющих личность. Однако мы оставляем за собой право запросить проверку личности (KYC/KYB) на любом более позднем этапе, в том числе когда:

• —Активность помечена как подозрительная.
• —Превышены лимиты по операциям или выводам.
• —Этого требует регуляторный или правоохранительный орган.
• —Дополнительные сведения потребовались при ручной проверке или по запросу компетентного органа.

Для проверки могут потребоваться документ, удостоверяющий личность, подтверждение адреса и связанные записи. Если проверка запрошена и не пройдена, мы можем приостановить операции по учётной записи.

3. Мониторинг транзакций

Paymos проверяет блокчейн-адреса на AML-риски в обе стороны: адрес, с которого пришла оплата по инвойсу или депозит платёжного канала, и адрес получателя каждого вывода мерчанта. В рабочем режиме проверка идёт автоматически, в тестовом не проверяется ничего. Источники — TRM Labs, Binance AML, AMLBot, PureFi и собственная база помеченных адресов у провайдера проверки.

Входящий платёж проверяется, как только перевод появляется в сети. Если адрес отправителя проверку прошёл, инвойс становится оплаченным, а депозит канала — подтверждённым в тот же момент, что и без проверки; этот результат действует 24 часа для того же адреса в той же сети. Если адрес не прошёл проверку или она не дала однозначного ответа, платёж задерживается: инвойс не становится оплаченным, депозит канала не подтверждается, а в кабинет, на почту и в Telegram приходит уведомление. Покупатель на странице оплаты видит только, что платёж получен и обрабатывается. Задержанный платёж не держит инвойс открытым, и в свой срок инвойс истекает. Если средства отпустят позже, они зачисляются по обычным правилам. Гарантии, что их отпустят, нет, и вручную их не отпустить.

Бывает, что сама проверка технически недоступна. Тогда входящий платёж может пройти без её результата — после обычных подтверждений сети и по обычным правилам оплаты. Платежа с адресом, который проверку не прошёл, это не касается. Выводы в такой ситуации ждут, пока не появится результат.

Перед отправкой каждого вывода Paymos проверяет адрес получателя заново, прежний результат не используется. Пока ответа нет, вывод ждёт. Если адрес проверку не прошёл, ничего не отправляется: вывод отклоняется, сумма, зарезервированная под него, возвращается на баланс, приходит уведомление. Когда получателей несколько, останавливается только перевод на этот адрес. Новый вывод на другой адрес можно создать как обычно.

Проверяются адреса, а не люди: это не проверка личности — ни вашей, ни ваших клиентов. Мерчант сам отвечает за мониторинг транзакций и санкционные меры, которых требуют его бизнес, лицензии и юрисдикции. Проверка не переносит эту ответственность на Paymos. И если адрес её прошёл, это не значит, что средства свободны от риска или что деятельность за платежом законна.

4. Санкции

Соблюдение санкционных требований остаётся обязанностью мерчанта, и проверка адресов из п. 3 этого не меняет. Вышестоящий расчётный провайдер тоже может ограничить или заморозить средства по собственной санкционной политике; в таком случае Paymos применяет то же ограничение к затронутому балансу мерчанта.

5. Ответственность мерчанта

Законность, наличие лицензий и соответствие AML-требованиям для вашего бизнеса — ваша обязанность и ваш риск. Paymos не проверяет ваш бизнес, не контролирует лицензии, не оценивает вашу категорию и не решает, кого вам можно обслуживать. Вы отвечаете за понимание и соблюдение каждого закона, применимого к вам и вашим клиентам.

Использование Сервиса не переносит эту ответственность на Paymos и не означает, что ваша деятельность законна.

6. Подозрительная активность

При выявлении подозрительной активности мы можем:

• —Запросить дополнительную проверку личности или источника средств.
• —Приостановить операции по учётной записи.
• —Заморозить средства до завершения проверки.
• —Сообщить об активности в компетентные органы.

7. Последствия нарушения

Если использование Сервиса нарушает эту Политику или применимый закон, мы можем заблокировать вашу учётную запись, заморозить ваши средства и раскрыть информацию соответствующим органам — без предварительного уведомления, когда этого требует или это допускает закон. Замороженные средства могут удерживаться до завершения проверки.

8. Хранение записей

Данные верификации и записи о транзакциях хранятся не менее пяти лет с момента окончания деловых отношений — в соответствии с применимыми требованиями к хранению записей.

---

Вопросы по AML/KYC: [email protected]