Берите мелкие взносы без потерь на комиссии
Продлевайте страховку через счёт, который путешественник сам оплачивает из кошелька в стейблкоинах. Карту хранить не нужно — она не перестанет проходить посреди поездки, а уже оплаченный взнос не получится отыграть назад через спор по выплате.
Где маржа брокера утекает на мелком регулярном взносе
Почему приём мелкого месячного взноса стоит гораздо больше, чем должен?
Четыре причины, по которым карты съедают взнос за туристическую страховку: фиксированная плата за каждую операцию давит маленький платёж, клиенты уходят, когда карта перестаёт проходить, банк возвращает взнос по спору после отказа в выплате, и вы теряете на курсе, продавая клиентам по всему миру.
Фиксированная часть за операцию давит маленький взнос
На обычном тарифе 2,9 % + 0,30 $ приём взноса номада в 42 $ за четыре недели стоит около 1,52 $ — по факту почти 3,6 %, потому что одна только фиксированная часть на таком маленьком платеже — заметная доля. То, что окупается на подписке за 200 $ в месяц, не работает на взносе за 42 $: брокер платит в несколько раз больший процент, чем продавец дорогого полиса. Сравнение — в блоке «Цена».
Отток из-за истечения карт ломает многолетнее покрытие
Планы для номадов и экспатов держатся на повторных списаниях по 12–24 месяца, а банки перевыпускают карты примерно раз в три года — с новым номером. Сервисы автообновления карт подхватывают большинство таких замен, но не все; по остальным продление посреди поездки упирается в «карта отклонена». Клиент за рубежом узнает об этом, только когда поймает wi-fi и увидит письмо, — а покрытие к тому моменту уже погасло, ровно тогда, когда риск наступления страхового случая реален.
Откаты по отказу в выплате возвращают взнос после использования покрытия
У приёма карт в страховании высокая доля споров: получив отказ в выплате и проиграв апелляцию страховщику, клиент идёт оспаривать платёж в свой банк. Он заявляет «услугу не получил», банк возвращает ему взнос — и у брокера остаётся риск, за который он уже ничего не получит. Оспорить платёж можно до 120 дней, так что весенний полис с летним отказом клиент вернёт спустя месяцы после окончания срока.
Наценка на курсе на клиентах по всему миру копится каждый цикл
Брокер, который продаёт страховку номадам в 60+ странах, платит 1–2 % за конвертацию на каждом взносе — плюс держит отдельные договоры на приём карт под каждую страну. Если аргентинский клиент платит долларовый взнос картой в песо, брокер теряет на курсе и при первой оплате, и при каждом продлении — каждый месяц, весь срок полиса.
Как приём взносов работает в стейблкоинах
Что меняется, когда взнос оплачивается стейблкоинами?
Принимайте мелкий взнос на кошелёк, а не карту, — и четыре проблемы уходят.
Нет сохранённой карты с истечением — многолетнее покрытие продлевается чисто
Каждый цикл ваша система выставляет счёт на продление, и клиент сам оплачивает его из кошелька. Нет номера карты, который перевыпустят, нечему истечь и нет зависимости от того, подхватит ли банк замену карты. Покрытие не погаснет из-за того, что карту незаметно перевыпустили: закончить полис может только сам клиент, если решит не платить следующий счёт. Ничего не хранится, и автоматически с кошелька ничего не списывается.
Оплаченный взнос нельзя вернуть после отказа в выплате
У платежа в стейблкоинах нет механизма принудительного возврата, поэтому схема «услугу не получил», которой клиент отыгрывает взнос обратно через банк после отказа, здесь просто не работает. Если клиент не согласен с отказом, его путь — апелляция страховщику и профильный регулятор, а не отдел споров банка. А когда и сколько возвращать, решаете вы по условиям полиса: ваш договор, ваши сроки, ваше окно возврата.
Клиенты по всему миру платят, без курса с обеих сторон
Аргентинский номад, немецкий экспат и кореец с круизной страховкой — все платят долларовый стейблкоин в одну вашу казну, по одной и той же стоимости. Никакой платы за конвертацию, отдельного договора на приём карт под каждую страну и расхождения курсов между валютами. С курсом вы имеете дело только один раз — когда платите страховщику, и в удобный вам момент.
Около 0,42 $ за приём взноса в 42 $ вместо 1,52 $
Тот же взнос в 42 $ за четыре недели обходится в приёме примерно в 0,42 $ вместо около 1,52 $ на картах — нет фиксированной платы за операцию, надбавки за риск и отдельной платы за конвертацию. При этом сумма, которую видит клиент, не меняется. Разницу вы оставляете себе с каждого продления. Полный тариф — в блоке «Цена» ниже.
Как брокеры подключают Paymos к процессу «расчёт-полис»
Какая интеграция подходит вашей системе управления брокером?
Три способа встроить приём стейблкоинов в то, как вы уже собираете взносы.
Встроенная оплата — «расчёт-полис» на сайте брокера
Клиент рассчитывает страховку на вашем сайте, выбирает уровень покрытия и нажимает «оплатить взнос». Дальше встроенная оплата проводит его через выбор кошелька, сети и сам платёж — не уводя с вашего сайта. Полис, график и календарь продлений по-прежнему ведёт ваша система: за Paymos только приём взносов.
Подробнее
Платёжные ссылки — партнёрские дополнения на поездку
Если вы продаёте через партнёров-турагентства, создайте платёжную ссылку под каждый расчёт и передайте им. Агентство отправляет её путешественнику — как страховку к поездке при брони; тот платит, вам приходит вебхук с данными полиса, и ваша система его выпускает. Агентству ничего не нужно интегрировать, работать с картами или регистрироваться в партнёрском портале.
Подробнее
Серверный API — полный контроль для брокерских платформ
Если у вас своя брокерская платформа, где внутри живут выпуск полисов, выплаты и андеррайтинг, серверный API даёт готовые операции: создать счёт на взнос, отслеживать подтверждения оплаты и получить сигнал, что пора выпускать полис, — через подписанные (HMAC-SHA256) вебхуки. Запускайте продления из своего планировщика, принимайте взносы в тех сетях, которыми пользуются клиенты, и отправляйте им уведомления в личный кабинет.
ПодробнееКак идут взносы на стейблкоинах сегодня
Какие сценарии брокера хорошо идут через кошелёк?
Четыре сценария из практики страховых брокеров: регулярный взнос номада, разовая поездка, годовой полис экспата и страховка к круизу.
Регулярное покрытие номада — счёт на продление каждый период
Обычный план для цифрового номада с оплатой раз в несколько недель. Каждый период ваша система выставляет счёт на продление, и клиент оплачивает его из кошелька — столько периодов, сколько ему нужна страховка. Нет сохранённой карты, которую перевыпустят, и нет сбоя оплаты посреди поездки. Полис продлевается в своём ритме, а взнос приходит на баланс Paymos каждый цикл.
Полис на разовую поездку — ссылка из движка расчёта
Путешественник делает расчёт и получает письмом сумму взноса за пару недель покрытия и ссылку на оплату. Платит один раз, по вебхуку полис вступает в силу — повторные списания не нужны. Простой разовый выпуск: как только оплата подтверждена, взнос у вас в кошельке.
Годовая предоплата покрытия семьи экспата — готовая оплата
Годовой полис для семьи экспата, оплаченный сразу на год через готовую страницу оплаты. Крупная сумма проходит одним платежом, полис вступает в силу — и весь год не нужно бояться, что карта истечёт, а взнос за год покрытия никто не отыграет назад через спор после отказа в выплате. Как только оплата подтверждена, взнос ваш.
Круизное дополнение при оплате у агентства — партнёрская ссылка
Партнёр-турагентство продаёт круиз и прикладывает к подтверждению брони вашу страховку — платёжной ссылкой. Путешественник добавляет покрытие при подтверждении и платит из кошелька; долю агентству вы перечисляете отдельным переводом уже потом. Агентству не нужно работать с картами или собирать партнёрский портал.
Туристическая страховка на стейблкоинах
Частые вопросы
Как приём взносов в сети ведёт продление 24-месячного полиса экспата?
Что при продлении, если на кошельке страхователя не хватает баланса?
Каков путь спора по отказу в выплате и можно ли откатить взнос?
Берёт ли Paymos на себя лицензирование, нужное для продажи страховки?
Можно принимать взнос в стейблкоинах и платить страховщикам в обычных деньгах из той же казны?
Какие сети и стейблкоины лучше подходят под диапазон взносов?
Кому лучше остаться на картах
Когда Paymos НЕ подходит для туристической страховки
Четыре случая, когда брокеру по-прежнему лучше собирать взносы картами.
Регулятор диктует, как именно собирать взносы
В ряде стран взнос обязан сначала пройти через специально лицензированный сбор на трастовый счёт и только потом дойти до брокера. Можно ли встроить в эту цепочку кошелёк со стейблкоинами — вопрос к вашему юристу по комплаенсу; Paymos этого не решает. Если на вашем рынке ответ «нет», то дальше и обсуждать нечего.
Покрытие не должно зависеть от того, вспомнит ли клиент об оплате
Автоплатёж по карте спишет взнос, пока клиент спит; платёж из кошелька клиент может только отправить сам — и так каждый цикл. Там, где пропущенное продление означает непокрытого клиента и неприятный разговор об ответственности, эта разница принципиальна. Автосписание с карт оставьте для тех, кто платит «на автомате» и не вникает, а счета в кошелёк предлагайте номадам, которые сами держат свои средства под контролем.
Stripe Capital финансирует ваши платежи страховщикам
Авансы под оборот по картам работают, только пока этот оборот идёт через ту же платёжную систему, что их выдаёт. Переведёте приём взносов на кошелёк — и оборот, под который вам дают деньги, уйдёт вместе с ним. Если кредитная линия, завязанная на приём карт, держит ваши сроки платежей или запас средств под выплаты, то способ приёма за вас выбирает именно эта зависимость, а не сравнение комиссий.
Микро-полисы от задержки рейса у кнопки бронирования
Полис от задержки рейса за 4 $ берут на одном дыхании вместе с билетом, и любой лишний экран рушит покупку. Никакая экономия на четырёх долларах не оправдает падения конверсии. Такие микро-полисы встраивайте прямо в уже открытую оплату картой, а счёт в кошелёк приберегите для многомесячных полисов, где выгода ощутима.
Связанные потоки
Другие сегменты Путешествия и гостеприимство в Paymos
Цена
1,0 % с оплаченного взноса. Без фиксированной части и без наценки на курсе
Одна и та же ставка — и на продлении номада за 42 $, и на годовой предоплате экспата за 5000 $: около 0,42 $ на взносе в 42 $ против примерно 1,52 $ на картах по тарифу 2,9 % + 0,30 $. Для большого объёма — 0,3 % по запросу. Без надбавки за приём страховых платежей.
Тарифы